Môžete si otvoriť rôzne typy osobných sporiacich účtov v bankách, sprostredkovateľoch a investičných spoločnostiach. Sporiace účty ponúkajú nízku návratnosť v porovnaní s väčšinou ostatných investícií, sú však nízko rizikové a sú dobrým spôsobom, ako zarobiť úroky, kým nebudete pripravení presunúť prostriedky do investícií s vyššou návratnosťou, napríklad do akcií a dlhopisov.
Výpočet zloženého úroku
Úroky zo všetkých osobných sporiacich účtov sa počítajú ako zložený úrok. Začínate s ročnou „jednoduchou úrokovou sadzbou“, čo je percento zostatku istiny, ktorý vaše peniaze každý rok zarobia. Predpokladajme, že dáte 1 000 dolárov na sporiaci účet so 4 percentami. Na konci roka dostanete 40 dolárov. Pri zloženom úroku poskytovateľ účtu počíta úroky a pripočítava ich k zostatku niekoľkokrát za rok (zvyčajne denné alebo týždenné).
Ak sa úroky kombinujú denne, vydelte jednoduchú úrokovú sadzbu číslom 365 a výsledok vynásobte zostatkom na účte, aby ste našli úrok získaný za jeden deň. K zostatku pripočítajte získaný denný úrok. Výhodou zloženia je, že akonáhle sa úrok pripíše na účet, začne vynášať väčší úrok. Zložená úroková sadzba teda zarába viac peňazí ako jednoduchá úroková sadzba.
Účty bežného sporenia
Bežné sporiace účty zvyčajne platia nižšie úrokové sadzby ako tie, ktoré platia účty na peňažnom trhu. Napriek tomu sú populárne, pretože banky požadujú nízke minimálne zostatky na účtoch. Úroky na väčšine bežných sporiacich účtov sa každý deň zvyšujú.
Účty peňažného trhu
Úrokové sadzby účtu na peňažnom trhu sú variabilné, čo znamená, že sadzba sa často mení. Výpočet úroku pomocou variabilnej úrokovej sadzby je podobný výpočtu úroku pre pevné sadzby. Rozdiel je v tom, že úrok môžete vypočítať iba presne za obdobie, počas ktorého úrok zostáva v platnosti.
Predpokladajme napríklad, že sa sadzba vášho účtu na peňažnom trhu mení každý týždeň, ale úrok sa počíta každý deň. Každý týždeň musíte prepočítať dennú úrokovú sadzbu z ročnej sadzby platnej pre daný týždeň, aby ste mohli vypočítať úrok získaný za každý deň daného týždňa.
Bezpečnosť a poistenie
Účty fondov peňažného trhu zvyčajne platia najvyššie úrokové sadzby v porovnaní s vkladovými účtami peňažného trhu a bežnými sporiacimi účtami, ktoré ponúkajú banky. Avšak osobné sporiace účty v bankách sú poistené FDIC až do výšky 250 000 dolárov. Osobné sporiace účty vo fondoch peňažného trhu nie sú poistené. Napriek tomu nesú veľmi malé riziko. Finančné prostriedky sú založené na zaistenie hodnoty vašej investície, pokiaľ je to možné. Je veľmi zriedkavé, aby fond dokázal tento záväzok dodržať.
